¿Cómo se daba crédito antes de la aparición de Buró de Crédito?
- Existía mucho riesgo crediticio, incertidumbre y fraude.
- Costos muy elevados.
- Los otorgantes de crédito no podían calcular la capacidad de pago de sus clientes, lo que representaba un riesgo adicional de sobre-endeudarlos.
- No había referencias del comportamiento crediticio de nadie.
¿Qué es Buró de Crédito y quienes están ahí?
- El Buró de Crédito recibe datos de las empresas que dan financiamiento, tanto del sector financiero como del sector comercial.
- Todos los que tengan o hayan tenido algún tipo de crédito se encuentran ahí.
- El Buró de crédito hace historiales crediticios que se presentan en un documento denominado Reporte de Crédito.
- También sirven para realizar modelos de análisis crediticio como Score, que representa un valor altamente predictivo.
- Estar en el Buró de Crédito es algo positivo: al tener un historial, uno tiene una carta de presentación ante el mundo del crédito.
¿Para qué sirve y qué aparece en el Reporte de Crédito?
Sirve para conocer al cliente y sus capacidades de pago, lo cual ayuda a minimizar riesgos.
En él aparece la conducta respecto a los pagos que ha tenido una persona o empresa sobre su crédito:
- Pagos puntuales.
- Retrasos.
- Reestructuras.
¿Qué hacer cuando el historial muestra errores?
Si presenta un error se debe ingresar una Reclamación ante Buró de Crédito.
La respuesta a una Reclamación llega en un periodo máximo de 29 días naturales y existen 3 resoluciones posibles:
- Que el otorgante le dé la razón al reclamante.
- Que el otorgante del crédito no le dé la razón al reclamante.
- Que el otorgante del crédito no conteste la reclamación.
¿Se elimina mi historial de crédito?
Sí se eliminan, pero esto no quiere decir que el otorgante del crédito haya condonado el adeudo.
El periodo máximo es de 6 años, salvo algunos casos como saldos de 400,000 UDIS en adelante, casos de fraude, etc.
¿Puedes pagar para que te saquen de Buró?
Hay que tener cuidado con páginas y anuncios de defraudadores que prometen borrar o modificar el historial a cambio de dinero y del envío de información personal.
¿Para qué sirve el Score de Buró de Crédito?
Es una cifra predictiva que complementa el análisis del Reporte de Crédito; tanto los otorgantes como los clientes pueden pedirla.
¿En qué se fijan los otorgantes de crédito?
- En la capacidad de pago.
- Edad.
- Ingresos.
- Estabilidad laboral.
- En el Score.
- En resumen: en la confiabilidad de las personas y empresas.
¿Qué hacer si ya no alcanza el dinero para cumplir con el pago puntual de un crédito?
Idealmente, rehacer el presupuesto familiar para ponerse al corriente, otra opción es pedir una reestructura. Lo peor que se puede hacer es no pagar porque afecta la calidad del Reporte de Crédito y porque se generan intereses sobre los saldos que el cliente no ha liquidado.
Las claves para tener una buena experiencia crediticia
- Hacer un presupuesto.
- Comparar productos, servicios y precios.
- Leer y entender los contratos.
- Pagar a tiempo por lo menos el mínimo.